Залоговый кредитор и его права на различных этапах проведения процедуры банкротства

Обязанности залогового кредитора в деле о банкротстве

Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями.

Правовой статус залогового кредитора

Правовые положения залогодержателя заключаются в его особом статусе при процедуре определения должника несостоятельным субъектом. Если с одной стороны, он правомочен в бесспорном положении требовать удовлетворения долгов в отношении его, то с другой его правомочия в определенной степени урезаны.

Такое положение введено в целях сохранения экономически необходимых субъектов хозяйственной жизни общества. Залогодержатель права участия в этом процессе лишен. Имея право быть участником в собрании кредиторов, тот не может голосовать при вынесении решений.

То есть все решения касательно собственности должника, в том числе принимаются без его участия. Хоть его правомочия итак гарантированы, это не означает, что все его правомочия могут быть удовлетворены, исходя из состояния должника и этапа процедуры признания несостоятельным.

В то же время такие кредиторы вправе отказаться от особого статуса и получить право участвовать на собраниях. В подобном случае очередность удовлетворения его требований будет определяться по общим правилам. Правовое положение залогодержателей в целом заключается в наличии преимущества перед остальными категориями кредиторов.

Залогодержатель права участия в этом процессе лишен.

Особенности статуса

К особенностям правового статуса можно отнести то, что их претензии обеспечены залогом, а значит они могут быть полностью уверены в том, что их требования будут точно удовлетворены в отличие от прочих кредиторов, у которых нет подобной уверенности. Именно поэтому можно наблюдать тенденцию роста преимуществ обладания таким видом статуса. Также поэтому считаться, что у них есть более привилегированное положение.

Чтобы немного сбалансировать положение залоговых и других кредиторов законодательством РФ были разработаны некоторые меры для поддержания данного баланса:

  • установление процентного распределения всех средств;
  • ограничение права голосования на собраниях.

Их права, обязанности и требования закреплены в ГК РФ и ФЗ №127 от 26 октября 2002 года. По п.7.1 ст.16 этого ФЗ требования такого специалиста относятся к требованиям третьей категории. При этом, обязательства должен обеспечивать поручитель.

Ведь за счет чего он будет получать положенные ему денежные средства, если залога не существует как такового.

Понятие залогового кредитора

Понятия залогового кредитора в настоящее время нет ни в одном из действующих нормативных актов, которые регулируют процедуру признания юридического лица банкротом, то есть несостоятельным, с финансовой точки зрения. Сформировать определение данного понятия возможно на основании существующей правоприменительной практики, связанной с использованием законодательства о признании несостоятельным юридического лица. В соответствии с такой практикой в качестве залогового кредитора следует рассматривать такого кредитора, кто предоставил какой-либо заем должнику вне зависимости от формы его выражения, приняв в качестве обеспечения какое-либо имущество или обязательство, что становится предметом залога. При проведении процедуры банкротства то лицо, которое выступает в качестве держателя предмета залога, будет рассматриваться в качестве кредитора.

Также в качестве определяющего показателя статуса залогового кредитора следует рассматривать его обязанности.

Права залоговых кредиторов на собрании кредиторов

К преимуществам статуса залогового кредитора относится возможность определения условий продажи имущества, а также первоочередное удовлетворение имущественных требований из вырученных после торгов средств. Взамен залогодержатель теряет право голоса на кредиторских собраниях. В любом случае привилегированный заимодавец, даже не имея права голоса, может принимать участие в обсуждениях и выступать на собраниях кредиторов.

Залоговый кредитор может голосовать на собрании в случае утраты статуса, произошедшей в том числе и вследствие продажи гарантирующего возврат долга имущества. Также он имеет право голоса при решении определенных законом вопросов, например, когда речь идет о мировом соглашении или замещении активов.

Предъявленные вовремя иски имеют преимущества перед заявлениями, полученными после закрытия реестра.

Права комитета кредиторов

В ситуации, когда количество лиц, заявивших о своих требованиях к должнику, достигает 50, в соответствии с Законодательством в обязательном порядке формируется комитет кредиторов. Это представительный орган, который создается в ходе общего собрания. Также в его ходе определяются количество членов комитета (от 3 до 11), его полномочия и компетенции, а также прочие аспекты.

Читайте также:  Как начисляется аванс после отпуска, положен ли, как рассчитать

Комитет кредиторов обладает следующими правами:

  • направление жалоб на назначенного управляющего в арбитражную инстанцию;
  • созыв очередного собрания;
  • требование от управляющего данных о финансовом положении должника;
  • вынесение собранию рекомендаций о смене арбитражного управляющего в ситуации, когда последний не справляется со своими обязанностями.

По своей сути, комитет права кредитора в процессе банкротства, а также систематизирует все действия, предпринимаемые заимодавцами.

По своей сути, комитет права кредитора в процессе банкротства, а также систематизирует все действия, предпринимаемые заимодавцами.

Залоговый кредитор и его обязанности

Залоговый кредитор – лицо, входящее в общую группу займодателей, но обладающее особенным правовым статусом. Залоговый кредит гарантирует получение денежной выплаты при банкротстве должника, поэтому пользуется большой популярностью. Основанием для подачи заявления считается несоблюдение обязательств более 3 месяцев.

Залоговый кредит гарантирует получение денежной выплаты при банкротстве должника, поэтому пользуется большой популярностью.

Jurist_arbitr – 06/02/2018 06/02/2018

Статья описывает понятие и статус залогового кредитора, особенности удовлетворения его требований и судьбы предмета залога. Представляется очевидным, почему залоговый кредитор имеет особое положение и гарантии – данное лицо, в отличие от других конкурсных кредиторов, вступая в отношения с должником позаботилось об обеспечении будущих обязательств, получив соответствующие законные гарантии в виде прав на конкретное имущество должника.

Залоговый кредитор – лицо, чьи требования к должнику-банкроту обеспечены договором залога имущества или имущественных прав. Требования залоговых кредиторов учитываются в третьей очереди реестра требований кредиторов. При подаче требования о включении в реестр кредитор обязан обосновать наличие залогового обязательства. Наложение взыскания на предмет залога не допускается, он реализуется в нижеуказанном порядке. Исключение из этого правила составляют процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, на которых в данном материале мы останавливаться не будем.

Все вопросы, связанные с судьбой залогового имущества решаются исключительно с согласия залогового кредитора. Предмет залога учитывается отдельно от конкурсной массы должника.
Одна из важнейших особенностей наличия данного статуса – ограничения по голосованию на собраниях кредиторов. В частности, залоговый кредитор вправе голосовать в процедуре конкурсного производства только по вопросам: определения арбитражного управляющего или СРО арбитражных управляющих, отстранения арбитражного управляющего, перехода из конкурсного производства во внешнее управление. В процедурах банкротства граждан он также может голосовать о ходе реализации или реструктуризации долгов гражданина.

А в финансовом оздоровлении или внешнем управлении он может голосовать только после отказа от реализации залога. Вместе с тем, есть ряд вопросов, которые не могут быть утверждены без участия залогового кредитора: вопрос замещения активов, заключения мирового соглашения и, конечно же, определения судьбы залогового имущества.

Также, залоговый кредитор имеет право отказаться от продажи предмета залога и иметь на собраниях кредиторов полные права конкурсного кредитора.

На практике мы приходим к тому, что такому кредитору нецелесообразно отказываться от залога, т.к. имеющиеся возможности позволяют определить (определять) важнейшие параметры процедуры в наблюдении. Речь идет об избрании арбитражного управляющего для сопровождения процедуры, определении дальнейшей процедуры банкротства и формирования комитета кредиторов.

С комитетом кредиторов выходит ситуация совсем интересная. Законодатель отстранил залогового кредитора от решения текущих вопросов в конкурсном производстве как лицо, требования которого из без того достаточно обеспечены. Однако, в наблюдении при наличии большого перевеса по голосам, он может выбрать членов комитета кредиторов, через которых и в процедуре конкурсного производства продолжать принимать решения о судьбе должника.

Читайте также:  Ст. 69 Закона N 44-ФЗ Порядок рассмотрения вторых частей заявок на участие в электронном аукционе – разъяснения и судебная практика

С другой стороны, конкурсные кредиторы, не имеющие обеспеченных залогом требований, в процедуре конкурсного производства имеют законную возможность распустить и собрать комитет, либо изменить его состав.

Пункт 2 ст. 131 Закона о банкротстве говорит об обязательности проведения оценки имущества, представляющего из себя предмет залога.

В любом случае необходимо понимать общий принцип выстраивания судьбы имущества, представляющего из себя конкурсную массу (и не изъятого из оборота):

  • принятие конкурсным управляющим, обеспечение сохранности
  • инвентаризация, публикация об этом
  • оценка с привлечением независимого оценщика
  • утверждение порядка реализации с кредиторами
  • продажа с торгов

Нарушение данного порядка влечет дисциплинарную, административную и/или материальную ответственность арбитражного управляющего.

Очередность удовлетворения требований кредиторов в конкурсном производстве установлена п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве:
1) возмещение причиненного жизни и здоровью вреда
2) заработная плата и выходные пособия бывшим работникам
3) все остальные конкурсные кредиторы. Требования по штрафным санкциям удовлетворяются после удовлетворения всех кредиторов третьей очереди.
4) кредиторы по сделкам, признанным недействительным в рамках банкротства (оспоренным сделкам должника)
и пятый абзац пункта устанавливает, что обеспеченные залогом требования кредиторов удовлетворяются из стоимости соответствующего имущества после его реализации.

Отчет оценщика может быть оспорен как другими кредиторами, так и собственниками общества-должника.

Компетенция собрания кредиторов

На собрании кредиторов решаются наиболее важные вопросы хода процедуры банкротства и судьбе должника. В частности:

  • принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
  • отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
  • решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
  • принятие решения о заключении мирового соглашения;
  • принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.

Указанные вопросы являются исключительной компетенцией собрания кредиторов, т.е. за него такие решения принимать никто не вправе. Принятые решения оказывают существенное влияние на ход процедуры.

Собрание кредиторов проводится в очной или заочной форме. Если выбрана очная форма, то кредитору собираются по месту банкротства физлица в будний день с 8 до 20. Управляющий обязан предварительно оповестить о времени и месте сбора. Если кредиторы не были должным образом оповещены о кредиторском собрании, то это является поводом для его признания незаконным.

Выбор места одолжен производиться из соображений удобства для кредиторов, чтобы обеспечить их максимальное присутствие, а также с учетом экономии расходов должника на оплату проведения собрания.

При заочном голосовании личное присутствие кредиторов не требуется. Каждый кредитор получает форму для голосования по наиболее важным вопросам, вынесенным на повестку дня.

Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения финансовых обязательств.

Правовое положение залогового кредитора при банкротстве

Рубрика: Юриспруденция

Дата публикации: 23.03.2019 2019-03-23

Статья просмотрена: 561 раз

15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 декабря 2004 года.

Процедуры банкротства: просто о сложном

Рассказываем о процедурах банкротства, и о том, для чего они могут применяться.

В рамках дела о банкротстве предприятие может проходить ряд процедур, каждая из которых имеет свои цели и особенности:

2. Финансовое оздоровление.

3. Внешнее управление.

4. Конкурсное производство.

5. Мировое соглашение.

По сути четыре из пяти указанных процедур являются реабилитационными, то есть направленными на восстановление платежеспособности и сохранения предприятия. Только конкурсное производство является ликвидационной процедурой.

Однако на практике большинство банкротств заканчивается ликвидацией.

Остановимся подробнее на каждой из процедур.

Однако на практике большинство банкротств заканчивается ликвидацией.

Требования залогового кредитора

Требования, выдвинутые залоговой стороной в адрес банкрота, признаются законными и включаются внешним управляющим в реестр только после соответствующей судебной проверки.

Читайте также:  Список отделов ПФР Кигинский район, Республика Башкортостан. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

У претендующего на возвращение долга попросят документы, подтверждающие залог, а также бумаги, свидетельствующие о количестве и качестве, находящегося в залоге имущества.

Требования от держателя залога входят в третью категорию и рассматриваются только после решения всех вопросов с другими заинтересованными сторонами (п. 7.1, ст. 16 ФЗ РФ №127-РФ). Естественно, что предмет залога в качестве средства для удовлетворения претензий этих сторон, не рассматривается, но бывают и исключения.

В п. 2, ст. 334 ГК РФ также указывается на то, что держатель залога имеет преимущественное право получить удовлетворение по всем выдвинутым им требованиям.

Важно! Если в ходе судебного разбирательства выясняется, что предмет залога больше не является таковым (возвращен банкроту, утрачен, не принадлежал обанкротившейся компании) статус залогодателя исчезает.

Права и обязанности залогодержателя в ходе финансового оздоровления и внешнего управления.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом. Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства.

Залоговому кредитору полагается преимущество при определении процедуры реализации собственности юрлица-должника при его ликвидации, но только в отношении заложенного имущества.

Именно залогодержатель – единственный участник дела о банкротстве, который имеет право взыскать залог. Но с того момента, как в отношении юрлица будет инициирована процедура банкротства (начиная с наблюдения) взыскание осуществляется исключительно по решению суда.

В ходе судебного заседания судья проверяет правовые основания для взыскания обеспечения, юридическую чистоту всех документов и наличие у должника залогового имущества в действительности.

Участник, которому принадлежит право на собственность должника, вправе подать исковое заявление на любой стадии банкротства, но если в компании действуют этапы внешнего управления или финансового оздоровления высок риск получить отказ. Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ. Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

суд отказал ему во взыскании залога.

Нюансы правового статуса

В конкурсном производстве, такого рода кредитор имеет право третьей очереди реестра требований кредиторов, но имеет преимущества: возможность заявить о требованиях в абсолютно любой момент, так как имеет право на имущество, что подвергнется реализации в первую очередь. Не смотря даже на то, что заявить о требованиях он может пропустив установленные законом сроки.

Еще один момент, который стоит отметить, как особенность: такое лицо не имеет права голосовать относительно проведения процедуры несостоятельности. Закон регулирует это с целью исключить злоупотребление своими правами для удовлетворения своих личных интересов.

У данного статуса имеются и обязанности.

Когда кредитор может предъявить свои требования?

Заявить о своём преимущественном праве на объект собственности должника залогодержатель может на любой стадии судебного производства по делу о финансовой несостоятельности. Правда, в случае начала процедуры оздоровления в удовлетворении его иска ему может быть отказано, если залогодатель сумеет убедить суд в том, что это не позволит ему восстановить полную платёжеспособность и выполнить актуальные обязательства перед другими кредиторами.

Если же залогодержатель пропустил сроки, закреплённые в п. 1 ст. 142 № 127-ФЗ, то вернуть свои средства он сможет только после того, как будут перечислены деньги заимодавцам, включённым в реестр по делу о финансовой несостоятельности. Его преимущественное положение, в соответствии с решением Пленума ВАС РФ №58, сохраняется только перед остальными опоздавшими участниками разбирательства.

В этом случае судья отказывает ему в установлении его претензий как имеющих обеспечение.

Ссылка на основную публикацию