Новостройки по военной ипотеке: требования банков и как оформить

Условия получения военной ипотеки

В зависимости от стадии строительства могут быть разные условия для получения военной ипотеки. Тем, кто хочет купить квартиру в новостройке с помощью заёмных средств от банка, обязательно нужно это учитывать.

Нередко военные соблазняются приобретением на стадии котлована. Это действительно может быть максимально дешево. Однако, к подобной сделке банк отнесётся очень внимательно. Застройщику понадобиться доказать свою репутацию с помощью документов. Отдельно необходимо будет отчитываться о факте внесения платежей для долевого строительства. Банк же, после изучения всех факторов, подтверждает, что квартира будет сдана своевременно. Только после этого будущий хозяин может оформить все по государственной программе.

При готовности дома от 30 процентов, условия становятся более лояльными. В качестве доказательства понадобиться письмо от мэра или иного представителя правительства. Благодаря этому письменному обязательству, банк уверен в репутации застройщика. Такую ипотеку невозможно взять без страховки гражданской ответственности для защиты прав дольщиков.

Когда дом уже практически построен, оформление занимает минимальное количество времени. Необходимо получить аккредитацию. Для этого нужен договор страхования от компании с отличной репутацией.

В том случае, если дом уже введен в эксплуатацию, условия ничем не отличаются от покупки вторичного жилья. Понадобиться предоставить право собственности.

Военная ипотека представляет собой государственную программу.

Военная ипотека 2020

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека.

Схема сделки по военной ипотеке на новостройку

Пошаговая инструкция для будущих новосёлов:

  • Выбор региона и конкретного объекта, проверка аккредитации жилья. Оно должно быть аккредитовано по военной ипотеке ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • Подготовка документации;
  • Заполнение в банке заявки на жилищный займ;
  • Ожидание решения кредитора;
  • Заключение с застройщиком договора долевого участия;
  • Первоначальный взнос – из фонда НИС, материнского капитала, своих накоплений;
  • Регистрация договора долевого участия;
  • Заключение кредитного договора;
  • Перевод второй части денег продавцу жилья.

Процедура занимает в среднем 2 месяца, так как каждый документ и законность сделки тщательно проверяют и банк, и Росвоенипотека.

Заключение с застройщиком договора долевого участия;.

Где участник НИС может реализовать военную ипотеку по ставке 6%

Льготную ипотеку можно использовать только для приобретения квартир в новостройках (в том числе построенных) у застройщиков, за исключением их управляющей компании и инвестиционного фонда, а также за исключением покупки на вторичном рынке и физических лиц.
Каталог аккредитованных по военной ипотеке объектов приведен ниже.
Вместе с тем, по гражданской ипотеке можно приобрести любую новостройку.

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Вся Россия
  • Поиск жилья через портал Молодострой.Ру экономит в среднем 40 000 рублей

Всего новостроек: 180 (список новостроек по военной ипотеке см. ниже)

ЖК Томилино 2018 Московская обл.

О банковских рисках

На практике часто бывает так, что выбор недвижимости для желающего взять ипотечный кредит военнослужащего затруднён.

Типичные ситуации, затрудняющие выбор
Отказ банков участвовать в военной ипотеке по причине нежелания выплачивать долг участника, если тот уволится из армии до конца предусмотренного в договоре срока.Недостаточная осведомлённость продавцов о существовании программы Военная ипотека плюс неумение проводить сделки с жильём согласно требованиям данной программы.

Между тем подробности о военной ипотеке и рисках, возникающих при приобретении недвижимости по ДДУ, отражает ФЗ-214.

Военнослужащий, который желает решить жилищный вопрос путём ипотечного кредитования и более трёх лет участвовал в НИС, действует так.

Что будет при увольнении со службы до погашения военной ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным причинам менее чем через 10 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать порядок возврата средств по договору Целевого жилищного займа – то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита (займа) придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЗЖ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Читайте также:  Незаконное задержание – состав преступления и ответственность

Этот порядок не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

  • после службы сроком более 20 лет;
  • по состоянию здоровья – если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
  • после службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом государству средств ЦЗЖ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать государству средства ЦЗЖ не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЗЖ, кроме того, может получить дополнительную компенсацию от государства. После увольнения ипотечный кредит (заем) придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Если военный отслужил более 20 лет, возвращать государству средства ЦЗЖ не придется а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению.

Сколько квартир можно приобрести по военной ипотеке?

Законодательство не ограничивает количество квартир, которые можно приобрести по «военной ипотеке», но это могут сделать банки. Как правило, кредит предоставляется на одну квартиру, оформлять в ипотеку два и более объекта недвижимости банкам слишком рискованно. На данный момент случаев покупки двух квартир по одному договору не зафиксировано.

Приобрести две квартиры по «военной ипотеке» можно только в том случае, если оба супруга в семье являются военнослужащими и участниками НИС. Право каждого из них на покупку квартиры по «военной ипотеке» сохраняется. Единственное, что не предусмотрено законодательством, это приобретение одной квартиры по «военной ипотеке» двумя участниками НИС.

Также в «военной ипотеке» можно участвовать повторно, законодательство этого не запрещает. Например, это будет актуально для тех военнослужащих, кто решил улучшить свои жилищные условия еще раз.

лицензия 1481,ОАО Промсвязьбанк , генеральная лицензия 3251 ОАО Запсибкомбанк ,генеральная лицензия на осуществление банковских операций ЦБ РФ 918 от 30 августа 2006 г.

Особенности военной ипотеки на новостройки

Действующее законодательство и условия накопительно-ипотечной системы разрешают приобрести посредством ипотечного займа для военнослужащих жилье с уже зарегистрированным правом собственности или на этапе возведения. Это может быть квартира или отдельный дом с земельным участком. Главное условие – это должно быть жилое помещение. Земельный участок под строительство купить будет нельзя.

Обобщенно новостройка или жилье на первичном рынке представляет собой жилое помещение в построенном или строящемся доме, на которое еще не получено право собственности. Законодательно, если свидетельство уже выдано – собственность вторична.

Квартира во вторичном секторе, естественно, обойдется для покупателя дороже, чем в новостройке. До 2011 года в программе действовали ограничения – разрешены были лишь сделки по объектам с зарегистрированным правом собственности. Да и сами банки отказывались выдавать военную ипотеку на первичную недвижимость, объясняя это повышенными рисками по несвоевременной сдаче домов, возможным банкротством застройщика и его неблагонадежностью.

Читайте также:  Березово - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Сейчас ситуация совершенно иная. Ипотечный кредит военнослужащие могут взять и на первичное, и на вторичное жилье на свое усмотрение. Однако любое понравившееся жилье купить просто так не получится. Оно должно отвечать довольно строгим требованиям и стандартам, которые закреплены законодательно и тщательно проверяются банком и Росвоенипотекой на этапе рассмотрения кредитной заявки. Выбрать конкретную квартиру можно из списка объекта, аккредитованных обозначенными организациями.

В военной ипотеке сегодня принимают участие крупнейшие застройщики страны, присутствующие на рынке длительное время, аккредитованные по программе НИС и доказавшие свою финансовую устойчивость.

Обобщенно особенности военной ипотеки на новостройки заключаются в следующем:

  • повышенная процентная ставка по сравнению со вторичным рынком (в некоторых банках);
  • выдача займа осуществляется на основании договора долевого участия или уступки прав;
  • дом должен быть аккредитован;
  • к застройщику предъявляются ужесточенные требования в связи с высокими рисками по сделке.

Однако любое понравившееся жилье купить просто так не получится.

Как купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Раньше государство давало военным готовые квартиры, а теперь оно платит за них ипотеку банку. Если вы служите по контракту, и вам нет 45 лет, государство заплатит и за вас. Расскажем, что для этого нужно: в какие инстанции обращаться, на какую сумму можно рассчитывать и как оформить квартиру в собственность

Военная ипотека льготная ипотека для военных на специальных условиях.

Новостройка

Купить квартиру в сданном или строящемся доме можно только при условии, что это аккредитованный банком объект. В военной ипотеке участвует ФГКУ «Росвоенипотека», которое участвует в аккредитации застройщика. Это значит, что аккредитованные объекты соответствуют всем требованиям законодательства.

Отсутствие прописанных в квартире людей.

Возможности, требования и условия приобретения жилья в таунхаусе:

  • Метраж таунхауса – 70 кв/м, 90 кв/м, 110 кв/м, 125 кв/м.
  • Размер придомового участка – 1,5-4 сотки.
  • Структура зданий: как отдельно стоящие, так и блокированные дома.
  • Наличие инфраструктуры и всех коммуникаций в доме.
  • Этажность здания – 1 или 2 этажа.
  • Цена таунхауса – 2,5-5 млн р.
  • Расположение – в черте города, недалеко от города или сельское поселение.
  • Платежи за коммунальные услуги – не выше 6 т.р./мес.

Договор долевого участия обязателен.

Преимущества и недостатки

Основным плюсом приобретения жилья через переуступку является относительно невысокая стоимость недвижимости.

Даже учитывая комиссию, причитающуюся инвестору, стоимость квартиры существенно меньше, цены, которую нужно заплатить за площадь в уже построенном доме либо во вторичке.

Негативные стороны заключаются в рисках, которые вслед за оформлением соглашения об переуступке ложатся на приобретателя.

Для того чтобы свести риски появления сложностей, потребуется внимательно изучить все пункты договора и при необходимости посоветоваться с грамотными риелторами.

Также к минусам следует отнести сложности с приобретением недвижимости в ипотеку.

В случае одобрения процентная ставка по такому кредиту повышена, по сравнению со стандартными условиями предоставления ипотеки.

Также к минусам следует отнести сложности с приобретением недвижимости в ипотеку.

Алгоритм действий при покупке жилья по военной ипотеке

Оформлению жилплощади, приобретенной при помощи жилищного займа, в собственность военнослужащего, предшествуют несколько обязательных стадий. Прежде чем стать владельцем жилой недвижимости, офицеру – участнику НИС, приобретающему квартиру с использованием жилищного займа нужно действовать по следующей схеме:

  1. Получить жилищный сертификат – свидетельство, выдаваемое военнослужащему, который вправе получить займ на жилье. По прошествии трех лет после включения в госпрограмму, офицеру нужно подать рапорт начальнику части. Далее заявка отсылается в Росвоенипотеку. Срок принятия решения Росвоенипотекой составляет в среднем от 2 до 3 месяцев. Срок действия свидетельства – полгода. До истечения этого срока военному следует подобрать, соответствующее его требованиям жилье. Если срок будет пропущен, военнослужащему придется заново обращаться в соответствующий госорган, чтобы получить повторный сертификат.
  2. Найти квартиру – законодательство не устанавливает требований к разновидности приобретаемой жилплощади. Покупаемая квартира может состоять как в первичном, так и во вторичном фонде. Также можно купить помещение на стадии строительства. При этом устанавливаются требования к состоянию приобретения. Так жилплощадь не может быть в аварийном состоянии, а дом в котором, она находится, не должен проходить под снос.
  3. Подать заявку и пакет документов в кредитную организацию – перечень банков, осуществляющих кредитование военных разнообразен. Процесс получения одобрения на заем, а также требования к пакету документов во многих учреждениях аналогичны. От офицера требуется предоставить паспорт, государственный жилищный сертификат, бумаги по кредитуемому жилью.
  4. Оформить целевой заем – после предоставления личных документов и бумаг из банка, подтверждающих одобрение на ипотечный кредит, в Росвоенипотеке оформляется договор ЦЖЗ. Принятие решения о переводе средств занимает 10 дней. Деньги могут быть переведены на счет, как в качестве первоначальной выплаты, так и в качестве погашения уже имеющегося займа.
  5. Купить квартиру – между продавцом и приобретателем заключается стандартное соглашение (договор) о купле-продаже. Документ должен пройти все стадии оформления, в том числе заверение в нотариате. При этом прежде чем подписать такой договор, в банковском учреждении должна быть составлена закладная на приобретаемую недвижимость. Необходимость оформления документа вызвана тем, что по факту, до полной выплаты ипотеки, жилое помещение будет находиться под залогом банка.
  6. Регистрация перехода собственнических прав в органах Росреестра – по окончании процедуры регистрации сделки в Росреестре, офицер становится владельцем жилой недвижимости. Военному выдается удостоверяющий документ.

Для регистрации собственнических прав на приобретенное жилое помещение, военнослужащий должен предоставить в регистрирующий орган ряд документов.

Риски для супруги контрактника

Если супруга тоже военнослужащая и участвует в программе НИС, она может добавить средства, накопленные на своем счете, при оформлении недвижимости в ипотеку. При этом понадобится заявление, заверенное у нотариуса, о том, что дополнительные средства не относятся к совместно нажитому имуществу семьи.

Читайте также:  Квитанция на оплату транспортного налога по ИНН: как получить

Бывают ситуации, когда при разводе бывшие супруги подают в суд, чтобы получить часть приобретенной совместно квартиры. И, несмотря на то, что заявление подчеркивает, что деньги по программе НИС не считаются совместно нажитым имуществом, суды часто удовлетворяют требование женщины. Хотя по правилам Росвоенипотеки бывшая супруга не может претендовать на жилье.

Поэтому если будет выявлен факт получения денег за аренду жилья, его накажут.

Военная ипотека в многоквартирных новостройках

Квартира в Подмосковье от застройщика – выход для многих людей, испытывающих недостаток в средствах. Закон № 117-ФЗ разрешает участникам НИС использовать накопленные средства для того, чтобы подписать договор участия в долевом строительстве.

Основное требование для военной ипотеки строительство дома в соответствии с согласованными сроками.

Ссылка на основную публикацию