Можно ли провести рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Можно ли рефинансировать военную ипотеку и как это сделать?

Рефинансирование, или перекредитование, военной ипотеки проводится при согласовании с «Росвоенипотекой». Эта процедура уже доступна в 2018 году: пока снижение ставки возможно до 9,9%.

Постановление Правительства о рефинансировании военной ипотеки

Внесены изменения в Правила (пост. Правительства от 15 мая 2008 г. № 370) предоставления военнослужащим-участникам НИС целевых жилищных займов. Новая редакция документа позволяет военнослужащему рефинансировать действующую военную ипотеку в другом банке.

Суть изменений: средства на лицевом накопительном счете военного можно использовать для погашения ипотечного кредита, взятого для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Ранее в документе было указано, что средствами НИС можно погашать кредит на покупку жилья. Такая формулировка означала, что кредит, полученный для рефинансирования, государство погашать не будет. Но теперь законодательные ограничения сняты.

Как рефинансировать военную ипотеку под меньший процент

Перекредитование военнослужащего обладает только одной особенностью – после оформления нового договора нужно внести изменения в документы с «Росвоенипотекой», чтобы платежи поступали в погашение уже нового кредита.

В остальном процедура довольная стандарта.

Шаг 1. Выбрать банк и получить положительное решение

Банки, приступившие к рефинансированию военной ипотеки в 2018 году:

  • Банк Зенит: 9,9% годовых, срок – до достижения возраста 50 лет.

Шаг 2. Перекредитовать ипотеку

Перед досрочным погашением необходимо заранее направить уведомление в банк. За сколько дней до погашения нужно это сделать – указано в кредитном договоре.

Шаг 3. Направить в «Росвоенипотеку» документы

Этот этап можно провести одновременно с решением вопросов по регистрации документов в Росреестре.

Для того чтобы средства НИС направлялись в погашение нового кредита, надо предоставить в «Росвоенипотеку» 5 документов:

Доп. соглашение к договору целевого жилищного займа о замене банка-кредитора – 3 экз., подписанные со стороны военнослужащего.

Копию нового кредитного договора с графиком погашения – 1 экз., заверенный банком.

Копию договора банковского счета, куда будут поступать средства НИС – 1 экз., заверенный банком. Документ нужен не всегда: у банка может быть прямое соглашение о зачислении средств НИС – эту информацию подскажут в банке.

Копию документа, подтверждающего выдачу нового кредита – 1 экз., заверенный банком.

Все документы из перечня (возможно, за исключением копии паспорта) помогут оформить в банке, выдавшем кредит на рефинансирование.

«Росвоенипотека» в течение 10 рабочих дней подписывает допсоглашение к договору целевого жилищного займа и возвращает 2 экземпляра военнослужащему. Если в документах допущены ошибки, у участника НИС будет 20 рабочих дней на их устранение.

Далее, средства НИС будут поступать в погашение уже нового договора по обычной схеме.

Что нужно учесть при рефинансировании военной ипотеки

Дополнительные затраты. Складываются из оплаты нового отчета об оценке квартиры (3 000–15 000 р.) и госпошлины (1 000 р.). Другие расходы могут быть связаны с нотариальным услугами либо страховкой.

Страхование. До проведения рефинансирования лучше заранее выяснить, можно ли не менять страховую компанию. Как правило, все крупные страховые организации работают со всеми банками и проблем возникнуть не должно, – тем не менее проверить стоит.

Замена страховой компании, если срок страховки не истек – нежелательна, так как часто при расторжении договора страхования возврат премии идет с дисконтом.

Второй важный вопрос: новый банк-кредитор может требовать оплаты страховки как минимум за год. А срок действия текущей страховки может истекать ранее.

Например, договор страхования заключен в ноябре и оплачивается ежегодно. Рефинансирование проводится в мае, т. е. с момента заключения нового договора и до окончания страховки будет не 12 месяцев, а около 6.

В этом случае нужно будет внести платеж за несколько месяцев страхования.

Когда рефинансировать. Проведение сделки лучше рассчитать таким образом, чтобы досрочное погашение приходилось на дату очередного платежа. Во-первых, тогда не возникнет «хвост» по начисленным процентам, в дату очередного платежа – они все будут оплачены. Во-вторых, получится максимальный задел по времени для подписания документов с «Росвоенипотекой», и не придется волноваться о поступлении очередного погашения уже по новым реквизитам.

Как снизить процентную ставку по военной ипотеке в своем банке

Это возможная альтернатива рефинансированию в другом банке.

Для снижения ставки по военной ипотеке необходимо подать в свой банк заявление с просьбой снизить ставку.

До текущего момента банки на подобные заявления отвечали отказами. Однако учитывая появившуюся у военнослужащих возможность рефинансирования ипотеки, банку выгоднее снизить ставку, чем потерять портфель.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

В начале 2018 года государство наконец запускает программу «Рефинансирование военной ипотеки». До этого момента многих интересовало, есть ли такая услуга, но ее не было.

Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

Сегодня процентная ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10 %. Но тем, кто оформлял ее в период кризиса, в 2014-2015 годах, она досталась под 12-13 %. Снизить этот показатель для уже взятого ипотечного займа – задача, одинаково важная и для государства, которое формирует взносы в счет погашения выплат, и для военнослужащего.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %. Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов. В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %. После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков – Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

Как снизить процентную ставку

Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования. Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года. Остальные же могут остаться с долгами.

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Страхование военной ипотеки

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Читайте также:  Нормативы физподготовки для поступления на службу по контракту

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает. Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита. Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),

до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),

обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,

кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Где можно рефинансировать

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

Нововведения для служащих — что представляет собой рефинансирование военной ипотеки?

В 2014-2015 гг. наблюдался пик роста ставок по ипотечному кредитованию. Не стали исключением предложения и для военнослужащих: средняя ставка по военной ипотеке на тот период была около 14%. С 2017 года ситуация стабилизировалась, ставки значительно снизились. Сейчас средний процент по ипотечному кредиту для военнослужащих — 10%.

Получается, клиенты банка, воспользовавшиеся программой военного ипотечного кредитования с разницей всего в несколько лет, находятся в совершенно разных условиях. Ведь разница даже в 3-4% может значительно увеличить сумму ежемесячного платежа, и, как следствие переплату. Рассмотрим, можно ли снизить процентные ставки по военной ипотеке? Какие документы для этого нужны, как проходит процесс рефинансирования? Разберем все нюансы перекредитования в рамках программы «военная ипотека».

Общая информация о процедуре

Под рефинансированием следует понимать получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения старого. Если реструктуризация – изменение условий по договору кредитования, проводится в том банке, где был взят долг, то рефинансирование, как правило, проводит другой банк. То есть в условиях конкуренции кредитные организации предлагают более выгодные условия по договору, и если человек соглашается, они погашают старый долг, и клиент уже платит им, а не тому банку, где изначально брал ипотеку.

Условия и требования

Основное требование при рефинансировании долга – надежность клиента. Если человек, обратившийся в банк за услугой перекредитования, имеет просроченную задолженность, при этом уважительных причин на невыплату кредита у него нет, с вероятностью 99,9% в проведении процедуры рефинансирования ему будет отказано. Ни один банк (даже при поддержке государства в рамках различных программ перекредитования) не возьмет на себя риск остаться и без клиента, и без денег.

Что касается остальных условий – у каждого банка они разные. В основном это:

  • Дееспособный возраст;
  • Наличие стабильного заработка;
  • Хорошая КИ;
  • Готовность оформить жилье в ипотеке (или другую недвижимость) в залог;
  • Наличие полиса страховки на квартиру.

Ситуации, когда выгодно проводить

Рефинансирование любой, в том числе и военной ипотеки, целесообразно в том случае, если банк может предложить более выгодные условия по процентной ставке. Однако в этом случае следует просчитать все риски: если уменьшение ставки незначительное, разницу может «съесть», например, комиссия за перевод, или плата за услуги оценщика и выписку тех.паспорта.

Выгоду можно просчитать самостоятельно. Практически у каждой кредитной организации есть сайт, где размещены предложения по рефинансированию ипотеки. Там же, как правило, есть специальный инструмент – кредитный калькулятор, который поможет увидеть разницу в ежемесячных платежах и сумму переплаты до и после перекредитования.

Как рефинансировать военную ипотеку?

Раньше не было возможности рефинансирования военной ипотеки. Появилась она лишь в 2018 году. На пересмотр закона об ипотечном кредитовании для военных власти решились потому, что в связи с пиком финансового кризиса (повышения курса валют), в 2013-2015 годах резко возросли ставки кредитования, после – они снизились, но те клиенты, что брали жилье в период кризиса, остались в прежних условиях. Казалось бы, зачем военным волноваться о понижении процентной ставки, ведь ипотеку за них платит государство? Тут ответ прост: многие участники программы «военная ипотека» после окончания службы (прекращения гос.финансирования) рискуют остаться с долгами.

Чтобы не оказаться в числе должников, клиентам, взявшим военную ипотеку в этот период, рекомендуется обратить внимание на программы рефинансирования. В данный момент, по этим программам банки предлагают ставку от 8,5 % годовых. Далее процент может быть снижен. Перекредитование на таких условиях позволит значительно уменьшить ежемесячный платеж и свести к минимуму риск остаться должником перед банком.

Выбор программы

До недавнего времени в «Росвоенипотеке» не было программы по изменению условий договора займа. Однако чтобы стабилизировать ситуацию на рынке кредитования и уравнять условия клиентов, взявших ипотеку в разные временные периоды, ведомством была представлена возможность перекредитования займа с изменением условий договора. Программы рефинансирования военной ипотеки уже реализованы во многих кредитных учреждениях. У клиента появляется выбор:

  • Провести реструктурирование в своем банке, где брался займ;
  • Обратиться за помощью к другому кредитору.

Рефинансирование в своем банке-кредиторе по сути представляет собой реструктуризацию кредита на более выгодных условиях. Это может быть снижение процентной ставки или изменение сроков выплат. При перекредитовании в другом банке первоначальному кредитору выплачивается вся сумма задолженности, а закладная на жилье переходит к новому заимодателю.

Подача документов

Если клиент решил воспользоваться программой рефинансирования в банке, где была взята ипотека, для рассмотрения заявки ему следует представить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Заявление с указанием причин (нет возможности производить оплату на текущих условиях).
  3. Справку о заработке.

В случае если заемщик решил рефинансировать военную ипотеку в другом банке, к вышеперечисленным документам он должен добавить:

  1. Документы на квартиру.
  2. Сведения от оценщика.
  3. Техпаспорт жилья.
  4. Свидетельство участия в программе (участника НИС).
  5. Информацию об остатке по долгу.

После рассмотрения всех бумаг и просчета рисков, банком будет предложено подписать новый кредитный договор и доп.соглашение. По статистике, если все документы в порядке, банки чаще всего принимают положительные решения по рефинансированию военной ипотеки, так как все риски сглаживаются государством, а военная служба подразумевает под собой финансовую стабильность.

Для получения разрешения нужно составить рапорт с прошением и предоставить договор о предоставлении нового займа, доп.соглашение к нему и паспорт. Заявка в ведомстве рассматривается недолго, около 3 дней. Причиной отказа в предоставлении разрешения чаще всего служит недостача каких-либо бумаг, но их можно донести в 20-ти дневный срок и получить необходимую справку.

Некоторые нюансы

Рефинансировать военную ипотеку служащие решаются по нескольким причинам:

  • Кредит был взят под слишком высокий процент и отчислений не хватает на погашение ежемесячного платежа;
  • Займ брался еще до поступления на службу и не финансируется программой;
  • Человек ушел со службы и ему нужно изменить условия кредитования с программы военной ипотеки на программу гражданского займа.

При увольнении со службы

Если служащий решил оставить свою должность, государство прекращает выплачивать взносы по ипотеке, дальнейшие перечисления клиент должен производить самостоятельно. В связи с этим у заемщика могут возникнуть трудности. Для того чтобы решить свои финансовые вопросы и не допустить просрочки по платежам, ему следует обратиться в банк-кредитор с заявлением на реструктуризацию. Если банк посчитает нужным пойти навстречу и одобрить заявку, клиенту будет предложено несколько вариантов:

  • Кредитные каникулы (разрешение временно не производить взносы по займу);
  • Уменьшение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования, как следствие – уменьшение ежемесячного платежа.

Стоит отметить, что если клиент выберет первый пункт, он должен понимать, что это лишь временная мера, и оплачивать ипотеку ему придется в любом случае. Что касается 2 и 3 пункта, новые условия кредитования будут действовать до полного погашения задолженности.

Можно ли под меньший процент?

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент возможно. Мало того, самая распространенная причина обращения клиентов с заявлением на перекредитование – именно уменьшение процентной ставки. Дело в том, что с 2017 года ЦБ значительно снизил ключевую ставку, из-за чего условия ипотечного кредитования стали более выгодными. Те, кто оформлял займ до этого времени, а именно в 2013-2016 годах, взяли его под значительно больший процент. Поэтому, чтобы устранить «несправедливость», государство предоставило возможность рефинансирования военной ипотеки под меньший процент.

Читайте также:  Какой федеральный закон регламентирует пенсии военнослужащих

Полезное видео

Заключение

С 2018 года у военных появилась возможность реструктурировать свой ипотечный займ. Для проведения процедуры не нужно собирать огромный пакет документов, весь перечень состоит максимум, из 6 пунктов. Даже если придется потратиться на услуги оценщика, выгода от рефинансирования очевидна: снижение процентной ставки приведет к понижению ежемесячного платежа и уменьшению переплаты по займу.

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки является одним из регламентированных механизмов замены текущего кредита на иной с оптимизированными для заемщика условиями. Посредством перекредитования данного типа может быть снижена процентная ставка, изменен срок выплаты, оформлена дополнительная отсрочка по платежам. Подать заявку на перекредитование может каждый военнослужащий, оформивший ипотечный займ в одном из российских банков.

Зачем рефинансировать военную ипотеку?

Популярность перекредитования военной ипотеки в альтернативном банке закономерно объясняется тем, что на сегодняшний день кредиторы преимущественно не готовы идти на снижение процентной ставки по жилищным кредитам. Целесообразность рефинансирования займа заключается в ряде преимуществ:

  • увеличении суммы ссуды на покупку жилья;
  • уменьшении процента по кредиту;
  • сокращении или увеличении срока кредитования;
  • изменении размера регулярных взносов (переходе на равные платежи);
  • возможности получить временную отсрочку;
  • переходе на более удобную систему обслуживания в новом банке.

Рефинансирование кредита по военной ипотеке выгодно и в тех случаях, когда заемщик может воспользоваться бюджетными средствами согласно условиям участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Если займ был оформлен до момента получения государственной ссуды (в течение первых трех лет несения службы), таким образом он будет перекредитован под более выгодный процент на начальных этапах выплаты.

Реализация программы военной ипотеки – проекта государственного содействия военнослужащим в улучшении жилищных условий – предусматривает участие заемщика в накопительно-ипотечной системе (НИС). Средства, которые перечисляются на счет военнослужащего, спустя 3 года после начала его службы могут быть использованы в качестве первого взноса за ипотеку, помимо того, государственная дотация составляет 1/12 от величины ежегодных выплат.

Можно ли снизить процентную ставку?

Произвести рефинансирование ипотеки под меньший процент заемщик может одним из двух вариантов:

  • подать заявку на перекредитование (реструктуризацию) в банке, выдавшем ссуду на приобретение жилья;
  • переоформить кредит в другом финансовом учреждении, предлагающем сниженную процентную ставку.

Снижение процентной ставки ЦБ РФ — ключевое основание для подачи письменного запроса о пересмотре годовой ставки по кредиту в банке, предоставившем ссуду по ипотеке. Крупнейшие российские банки практикуют уменьшение данного параметра для военной ипотеки на 1-2 пункта.

Альтернативным вариантом является перевод ипотеки в другой банк, что, по сути, означает — займ денег у другого кредитора на более лояльных условиях применения процентной ставки. Эта ссуда будет использована для погашения существующего займа, после чего клиент будет выплачивать долг согласно новым условиям.

Для получения положительного решения по снижению процентной ставки в банке, где ипотечный кредит был оформлен изначально, плательщик должен аргументировать и подтвердить целесообразность данных действий объективными обстоятельствами: например, возникновением сложностей в финансовом положении семьи, а также конкретными пожеланиями по изменению регулярного платежа.

Кто может участвовать в перекредитовании?

Принять участие в программах рефинансирования могут имеющие контракт действующие российские военнослужащие, которые не планируют завершение своей деятельности в ближайшие годы, и которые уже оформили военную ипотеку в одном из банков.

В зависимости от условий реализации программы, в каждом конкретном банке могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам, например:

  • подтверждение платежеспособности и хорошая кредитная история;
  • минимальные сроки оформления ипотечной ссуды;
  • минимальный временной промежуток до окончания действия договора;
  • наличие актуальной страховки в отношении приобретаемого имущественного объекта (жизни заемщика);
  • отсутствие в истории по ипотечному кредиту фактов реструктуризации и рефинансирования другими кредиторами.

Каков порядок действий?

Пошаговый алгоритм процедуры перекредитования ипотеки заключается в реализации следующих действий.

Шаг 1. Изучение имеющегося кредитного договора на предмет возможности рефинансирования.

Шаг 2. Мониторинг и поиск выгодных условий предоставления военной ипотеки у других отечественных банков.

Шаг 3. Подача запроса на выдачу банком, где изначально была оформлена военная ипотека, справки об остатках и сроках погашения ссуды.

Шаг 4. Подача в выбранный банк заявки на перекредитование (кроме справки о кредите к ней прилагается пакет документов, состоящий из паспорта, ИНН, СНИЛСа, билета военнослужащего, справки 2-НДФЛ, сертификата участника НИС, бумаг на жилищный объект).

Шаг 5. После одобрения заявки и заключения соглашения с новым кредитором, ипотека от предыдущего банка выплачивается автоматически, а у заемщика появляются новые обязательства.

Куда обратиться: лучшие предложения банков

Не так много отечественных банков реализуют программы перекредитования военной ипотеки. Ниже предлагаем рассмотреть, какие предложения для рефинансирования доступны в крупнейших российских финансовых учреждениях:

БанкСтавкаСрокСуммаПервый взнос
Сбербанк9,5%20 летдо 2,5 млн. руб.15%
ВТБ 24от 9,7 до 10,1%20 летдо 2,3 млн. руб.20%
Банк Зенитот 11,5%до достижения заемщиком возраста 50 летот 300 тыс. рублей (не более 80% от стоимости объекта)20%
Газпромбанк9,5%20 летдо 2,48 млн. руб.20%
Связь-Банк9,95%20 летдо 2,3 млн. руб.20%

Подытожив, отметим: понижение Центробанком РФ ставки по кредитам — одна из главных причин роста заинтересованности граждан в рефинансировании ипотеки. Будучи де-факто замещением действующего займа на новый, рефинансирование военной ипотеки дает возможность его плательщику перейти на более лояльные для него условия пользования кредитом. Заемщик может перекредитовать ссуду посредством уменьшения процентной ставки в банке, оформившем кредит, либо же — перевести ипотеку в другую финансовую организацию.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Главная проблема ипотечных заемщиков заключается в стремительном снижении в последние годы уровня их доходов, в связи с чем погашать кредит на прежних условиях становится не просто сложно, но в некоторых случаях невозможно. В подобных ситуациях многие россияне прибегают к рефинансированию ипотечного долга, добиваясь тем самым изменения условий кредитования, в частности снижения ставки по кредиту. Не обошла эта проблема и участников НИС, однако, рефинансировать задолженность по военной ипотеке не всегда выгодно. Рассмотрим, в чем плюсы и минусы данного способа решения финансовых трудностей для военных.

Схема рефинансирования военной ипотеки

Порядок рефинансирования долга несложный. Суть состоит в том, что заемщик находит нового кредитора, который предоставляет ему кредит для погашения уже имеющейся ипотеки на более выгодных условиях. Как правило, под этим понимается пониженная ставка по кредиту.

Так как военная ипотека – более сложный вариант кредитования, предполагающий участие государства за счет привлечения средств господдержки, далеко не все кредитные организации готовы предоставлять услугу по рефинансированию такого долга. Обусловлено это тем, что схема перекредитования военной ипотеки обладает определенной спецификой.

Тем не менее, найти подходящего кредитора можно и выгодно это будет в первую очередь тем участникам НИС, которые оформили ипотеку четырьмя-пятью годами ранее (2015-2016 гг.), в то время, когда ставки по ипотечным кредитам резко возросли. На сегодняшний день средняя ставка по ипотеке варьируется в пределах 9-10 процентов, поэтому рефинансирование кредита в 2019 году — вполне оправданное решение. Военнослужащие, желающие перекредитоваться, могут выбрать один из следующих способов:

  1. Рефинансирование в своем банке (внутреннее). В этом случае новый кредит для погашения старого предоставляет ваш кредитор, а не сторонний банк.
  2. Рефинансирование в другой кредитной организации (внешнее). При таком варианте необходимо найти банк, который предоставит ссуду для погашения имеющегося кредита.

Прежде чем принимать решение нужно взвесить все за и против. К примеру, если перекредитоваться в своем банке, можно сэкономить время на оформлении документов или рассчитывать на персональное предложение. В то же время сторонний банк может предложить более выгодные условия кредитования. Практика показывает, что ко второму варианту чаще прибегают не самые добросовестные заемщики, например, те, у кого были или есть просрочки.

Положительные стороны рефинансирования военной ипотеки

Если говорить об общих преимуществах, несомненными плюсами рефинансирования военной ипотеки будут следующие:

  • Значительное снижение ставки по кредиту, особенно для лиц, оформивших ипотеку в 2015-2016 годах;
  • Возможность полностью избавиться от старого долга и уменьшить сумму кредита;
  • Увеличение продолжительности периода кредитования и как следствие – снижение величины ежемесячного платежа;
  • Возможность поменять кредитора, если старый в чем-то не устраивает заемщика.

Это основные плюсы, однако, в зависимости от конкретных обстоятельств перекредитование может быть и не выгодно. Чтобы понять, стоит ли прибегать к процедуре рефинансирования, важно проанализировать следующие моменты:

  1. Текущее положение дел, в частности: в каком году оформлен кредит, какова сумма остатка и процентов, сколько лет осталось от общего периода кредитования, а также существенные условия ипотеки и ее погашения (например, разновидность платежа, имеются ли просрочки, вносил ли заемщик дополнительные средства для погашения кредита).
  2. Новые условия кредитования, в том числе величина ставки и тела кредита (превысит ли сумма нового кредита сумму по ипотеке), график погашения и вид платежа (дифференцированный или аннуитетный).

Рассматривая возможность рефинансирования, важно руководствоваться не эмоциями, а математическим расчетом. Проанализируйте старые и новые условия, исходя из имеющихся у вас возможностей. К примеру, сможете ли вы платить по кредиту в прежнем режиме, если ранее исполняли обязательства с опережением. Здесь важно спрогнозировать результат и, если он окажется выгоднее, значит целесообразно рефинансировать долг именно сейчас.

Читайте также:  Какие льготы предусмотрены для участников боевых действий в Чечне

Отрицательные моменты перекредитования

Так же, как и преимущества, недостатки рефинансирования военной ипотеки следует рассматривать в разрезе ситуации заемщика, а всплывают они в том случае, если изначально сделан неверный прогноз.

Например, не все заемщики учитывают тот факт, что на начальном этапе кредитования ставка по кредиту может быть выше, следовательно, увеличится и сумма ежемесячного платежа. При использовании аннуитетной системы расчетов заемщик первое время в основном погашает проценты, в то время как тело кредита практически не уменьшается.

  • Этот вариант развития событий возможен, если при погашении старого кредита допускались просрочки. В таких случаях банк может установить повышенную ставку, которая будет отличаться от ранее заявленного процента.
    Дифференцированный платеж напротив представляется более выгодным вариантом независимо от того, продолжит ли заемщик погашать старый кредит или рефинансирует задолженность.
  • Второй не менее важный минус перекредитования связан с неизбежным возникновением дополнительных расходов на переоформление залога и договора страхования. Заемщику в любом случае придется заново оценивать имущество и оформлять новую страховку. В некоторых случаях затраты перекрывают выгоду от перехода на пониженную ставку по кредиту, поэтому к этой строке расходов следует относиться с пристальным вниманием, особенно, если заемщик планирует поменять кредитора и страховщика.

Таким образом, рассматривая возможность решения финансовых проблем посредством рефинансирования ипотеки, нужно учитывать не только видимую выгоду, но и подводные камни перекредитования.

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.

Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:

  • Снижение процентной ставки по действующему кредиту
  • Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
  • Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
  • Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций дистанционно
  • Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:

  • 25
  • 26
  • 27
  • 28
  • 29
  • 30
  • 31
  • 32
  • 33
  • 34
  • 35
  • 36
  • 37
  • 38
  • 39
  • 40
  • 41
  • 42
  • 43
  • 44
  • 45

Ваш персональный помощник по рефинансированию:

Более подробно о выгоде рефинансирования

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее – «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам molodostroy24.ru (в дальнейшем “мы”, “наш”, “сайт”) использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее – «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа “cookies” (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). “Сookies” содержат идентификатор анонимной сессии (“session-id”), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Ссылка на основную публикацию