Могу ли я получить помощь от государства для выплаты валютной ипотеки

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

  • снизился доход;
  • утрачена работа;
  • кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

  • семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
  • инвалидам;
  • ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

  1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
  2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
  3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
  4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
  5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
  6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
  7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
  8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
  9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.
Читайте также:  Пенсионный фонд в Опарине: особенности деятельности, режим работы, адрес

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

для заемщиков по валютной ипотеке уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;.

Особенности предоставления помощи вы погашении ипотеки для валютных заемщиков

На 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки могут рассчитывать только валютные ипотечные заемщики, у которых после уплаты ежемесячного взноса остается не более 1,5 прожиточного минимума на одного человека (примерно 12 тысяч рублей).

Остальные валютные заемщики, которые с сентября 2014 года из-за обвала рубля должны платить по ипотечному кредиту больше на 30% и более, могут рассчитывать только на отсрочку выплаты. При этом, если курс доллара упадет ниже 49 рублей, валютным заемщикам в отсрочке будет отказано.

После реструктуризации ипотеки ставка по кредиту составит 12%.

м для 3-х и более, но не более 150 кв.

6. Кредитный договор заключен не раньше, чем за 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию.

На его счета зачисляются государственные деньги, и он решает, кому помогать, а кому нет.

Для семей

Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию.

Кому могут списать часть долга?

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

  • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
  • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

  • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
  • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет.

Путинские выплаты на ребенка

На такую помощь от государства могут претендовать семьи с одним или более детьми не старше полутора лет, родившиеся в период с 2018 по 2022 годы. Причем среднедушевой доход семьи в месяц должен быть меньше 1,5 прожиточного минимума на человека. Размер пособия составляет один прожиточный минимум на ребенка. В среднем ежемесячно можно получать около 10 тысяч рублей.

Читайте также:  Возврат НДС при покупке квартиры: как вернуть налог на добавленную стоимость после сделки, кто имеет возможность получить данную выплату

Выплата оформляется в соцзащите. Ее можно потратить на взносы по ипотеке.

Размер компенсации составит 450 тысяч рублей.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Оплату образования детей.

Как происходит оформление в собственность ипотечной квартиры

Приобретая квартиру в кредит, многие покупатели задаются вопросом: как оформить квартиру в личную собственность? Какие документы необходимы? Что для этого нужно? В зависимости от того.

Не все банки России готовы участвовать в программе помощи валютным заемщикам.

Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?

Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности.

В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению суда, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед банком. Когда же залогом по кредиту является единственное жилье, проблема становится очень сложной.

Способы решения проблем с валютной ипотекой — последние новости 2018 года. Стоит ли ждать помощи от государства, расскажут юристы Правовед.RU.

за доллар США.

Доступные меры поддержки

Снижение процентной ставки по текущему кредиту – наиболее часто встречающаяся форма субсидии. Но это не единственно возможный формат. Финансовая поддержка может иметь и другой вид:

  • списание некоторой суммы долга разом;
  • смена валюты ипотеки (обычно речь идет о смене на рубли с иностранной валюты).

Дополнительно по займу, где человек имеет просрочки и обязан уплатить неустойку, сумма последней также списывается за счет государственных средств. Это правило не касается сумм, которые человек уже самостоятельно оплатил или деньги истребуют у него в судебном порядке.

Читайте также:  Малая Сердоба - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Банки при предоставлении такой субсидии выступают связующим звеном. Они оказывают помощь своим заемщикам, не теряя при этом собственной прибыли. Неудивительно, что за проведение реструктуризации в таких случаях никакие дополнительные комиссии не предусмотрены.

увеличение текущих расходов на 30 в сравнении с размером ежемесячного платежа;.

Обязательно ли соответствовать сразу всем шести требованиям?

Нет. Достаточно подходить хотя бы под 4 любых критерия из списка. Однако в таком случае принимать решение о возможных выплатах будет межведомственная комиссия.

Возможно также наличие в собственности семьи совокупной доли максимум 50 в одном другом жилом помещении.

Это все условия?

Нет. Рассчитывать на реструктуризацию могут лишь те, для кого ипотечное жилье — единственное. Причем размер квартиры также имеет значение. Общая площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. метров, двухкомнатной — 65 кв. метров, трехкомнатной — 85 кв. метров.

Сам кредитный договор должен быть заключен как минимум за год до подачи документов на реструктуризацию.

Получается, что после выплаты банку совокупный доход семьи составляет 85 тысяч рублей, или 28,3 тыс.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Трудовой стаж от 6 месяцев на последнем месте для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы для частных предпринимателей;.

Какие вычеты можно получить по ипотеке?

Какие вычеты можно получить по ипотеке.

Ссылка на основную публикацию