Банк выдает кредит. Какой первоначальный взнос на ипотеку?

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос.

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40 от дохода с вычетом всех расходов ;.

Подписание договора ипотеки

После получения от банка одобрения документации по жилью стороны выходят на сделку. Тогда и подписывается окончательный договор купли-продажи. Одновременно передаются оставшиеся собственные средства (деньги, полученные по потребительскому кредиту).

Договор купли-продажи, даже незарегистрированный, предъявляют кредитору. Затем оформляется договор ипотеки, график платежей и закладная на приобретаемый объект.

Регистрация договора купли-продажи осуществляется.

Требования банка к заемщикам

Банку важно, чтобы ему вернули деньги и заплатили процент за их использование. Поэтому главное требование – это платежеспособность. Когда речь идет об ипотеке без первоначального взноса, к платежеспособности клиента изначально большие вопросы: почему же он не смог накопить 20% или хотя бы 10% от стоимости жилья?

— Несомненно, банк гораздо серьезней подойдет к оценке кредитоспособности такого клиента. Возможно, предложит оформить поручительство, — говорит директор дивизиона «Юг» Уральского банка реконструкции и развития Елена Ретунская.

Кредит без первого взноса дадут наемным работникам с хорошей зарплатой и большим стажем. Индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса получить деньги на таких условиях практически нереально: а вдруг они прогорят и отдавать будет нечем. Кроме того, нужно осознавать, что банк запросит кредитную историю потенциального заемщика. Если в прошлом были проблемы с возвратом долгов, это уменьшит шансы на положительное решение.

Чаще всего банк будет требовать оставить в залог другую недвижимость. Тогда придется доказать, что стоит она никак не меньше той, что вы хотите купить. Тогда финансовая организация будет спокойна: в случае проблем продажа залоговой квартиры окупит расходы.

Процедура не отличается от получения обычной ипотеки подача заявки в банк, одобрение, выбор объекта недвижимости, закрытие сделки.

Куда, как и кому платить средства?

Порядок и сроки передачи первоначального взноса в обязательном порядке указаны в предварительном соглашении между банком и заемщиком. Там должно быть указано, каким именно способом передается взнос; также в предварительном соглашении должно быть указано, переводятся ли деньги банку или же продавцу напрямую.

Как только с банковским руководством появилась договоренность о том, кому оплатить средства — продавцу напрямую или банку, — необходимо выбрать наиболее подходящий вариант передачи средств. Их существует несколько:

  1. Перевод денег на банковский счет. Счет, на который совершается перевод, всегда открыт в том банке, где заемщик берет ипотеку; реквизиты для перевода выдает или банк, или продавец, в зависимости от договоренности.
  2. Передача денег наличными. Обычно так поступают в том случае, если по соглашению деньги должны быть переданы напрямую продавцу. Тогда между ним и покупателем (заемщиком) заключается договор, где прописана сумма и цель передачи средств, а после передачи денежных средств составляется расписка на получение, подтверждающая факт передачи.

Чаще всего данную операцию проводят через банковскую ячейку, т. к. за достаточно скромную плату участники сделки получают полную безопасность перевода, а также исключают форс-мажорные обстоятельства.
Через аккредитивный счет. Стоимость способа передачи довольно большая (от 10 000 до 40 000 рублей), однако, он обеспечивает наивысшую степень защищенности для всех сторон сделки. Данный вид счета открывается в удобном для покупателя и продавца банке, после чего покупателем вносятся средства, а продавец фиксирует факт передачи денег.

Аккредитивный счет лучше всего открывать в банке, который уже выдал заемщику предварительное одобрение ипотечного займа.

После передачи денег участники сделки составляют расписку. Она необходима обеим сторонам для исключения возможных в будущем претензий друг к другу — без расписки, в случае судебных тяжб, одна из сторон может безосновательно получить преимущество в судебном процессе, т. к. подтвердить чьи-либо слова документально не будет возможности ни у одной из сторон.

Впрочем, участники сделки могут и не заполнять данный документ, т. к. в качестве подтверждения факта сделки может выступать приходной чек или платежное поручение.

Расписку о получении первого взноса по ипотеке составляет продавец, при этом необходимо как минимум два экземпляра — для продавца и покупателя; иногда требуют дополнительный третий экземпляр для банка. В документе должны быть указаны:

  • паспортные данные (реквизиты) участников сделки;
  • полная сумма первоначального взноса, передаваемого продавцу или банку;
  • технические характеристики жилплощади с опорой на официальные документы (кадастровый паспорт, отчет о проведенной оценке и т. п.);
  • точная дата, когда будет произведен окончательный расчет, а также фиксация даты проведения сделки.

После этого с банком подписывается окончательный договор об ипотеке и начинается процесс переоформления собственности в Росреестре.

Если клиент перестанет вносить платежи по ипотеке, банк начнет получать убытки; тогда единственным вариантом для него является продажа недвижимости именно поэтому она и оформляется в залог , а чтобы продать быстро, необходимо дополнительно стимулировать спрос например, снизить цену на 10 от среднерыночной.

Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Центробанк планирует ограничить возможность использования потребительского кредита для покрытия первого взноса по ипотеке. В статье читайте о том, пользуются ли этим заёмщики и что о такой схеме думают эксперты.

Выяснилось, что в 2018 году по официальным данным таких было 3-5.

Для чего нужен первоначальный взнос заемщику

Заемщик через внесение первого взноса уменьшает размер основного долга перед банком и может рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования. Так, чем больше первоначальный взнос, тем ниже получается переплата по ипотеке. Достигается экономия за счет более выгодной процентной ставки и уменьшенных сроков выплат по ипотеке.

Также не стоит забывать, что внесение личных накоплений в стоимость жилья или строительство дома способствует увеличению шансов на одобрение ипотеки лицам, которые имели проблемы в своей кредитной истории (например, какие-либо просрочки при исполнении обязательств) или с подтверждением доходов (работающие неофициально и в случае отказа от предоставления справки о доходах работодателем).

От размера первого взноса зависят многие важнейшие параметры кредитования.

Ипотека на новостройки

Стоимость квартир
1-комнатная от 21,99 м 2 1,67–3,68 млн. руб.
2-комнатная от 41,06 м 2 3,19–5,60 млн. руб.
3-комнатная от 59,67 м 2 4,51–5,78 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 24,40 м 2 2,11–2,91 млн. руб.
1-комнатная от 32,10 м 2 2,63–3,91 млн. руб.
2-комнатная от 39,10 м 2 3,38–6,39 млн. руб.
3-комнатная от 63,10 м 2 4,37–6,73 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 37,00 м 2 2,75–3,20 млн. руб.
2-комнатная от 57,00 м 2 4,25–4,35 млн. руб.
3-комнатная от 72,50 м 2 4,95–7,59 млн. руб.
4-комнатная от 100,70 м 2от 6,54 млн. руб.

Консультации по самым сложным вопросам.

Что представляет собой данный взнос?

Очень редко можно встретить ипотечный продукт, условиями которого не предусмотрена обязанность потенциального кредитополучателя внести часть личных средств в качестве «первоначалки». Сбербанк устанавливает четкие требования: размер стартового взноса должен составлять как минимум 15% от стоимости приобретаемого имущества, по некоторым программам – от 20%. Источниками вносимой суммы могут стать:

  • имеющиеся сбережения;
  • деньги, полученные при продаже прочего имущества заемщика (транспортного средства, комнаты в общежитии и пр.);
  • потребительская ссуда.

Однако при взятии кредита для формирования первоначального взноса физическое лицо может столкнуться с некоторыми проблемами. Недостатки данного способа таковы:

  • одобренной для выдачи суммы может не хватить на достаточную для ипотеки «первоначалку»;
  • срок кредитования при оформлении потребительского продукта обычно не превышает 5 лет, и, взяв большой займ, будьте готовы наряду с ипотечным взносом совершать внушительный платеж по ссуде;
  • при оформлении дополнительного займа повышается риск получения отказа в выдаче ипотеки, так как финансовая привлекательность клиента резко снижается. Сбербанк может просто отказать вам вследствие увеличившейся закредитованности.

Преимущество получения заемных средств для формирования «первоначалки» одно – приобрести квартиру можно намного быстрее, чем откладывать деньги на взнос годами.

Когда на стартовый платеж необходима внушительная сумма, к примеру, превышающая 500000 рублей, то получить потребительский кредит в Сбербанке без залога практически нереально. У потенциального заемщика есть два пути выхода из ситуации:

  • оформить несколько ссуд без обеспечения;
  • взять заем под залог личного имущества.

Так, чтобы в качестве первичного ипотечного взноса использовать кредитные средства, потенциальному заемщику придется сотрудничать с несколькими финансово-кредитными учреждениями. Первым будет Сбербанк, куда передаются личные сбережения. Вторым, а возможно и третьим, четвертым станет стороннее финансово-кредитное учреждение, выдающее ссуду для формирования стартового платежа. Такая схема достаточно рискованная, имеет больше недостатков, чем достоинств, поэтому прибегать к ней нужно лишь в крайнем случае.

Такая схема достаточно рискованная, имеет больше недостатков, чем достоинств, поэтому прибегать к ней нужно лишь в крайнем случае.

В тюрьме при странных обстоятельствах умер соратник комбата Мозгового. Болезнь или расправа?

Самый простой и лёгкий способ получить деньги на первоначальный взнос — оформить потребительский кредит. Заместитель руководителя ИАЦ “Альпари” Наталья Мильчакова советует брать его в другом банке, а не в том, где планируется оформлять ипотеку. Правда, аналитик предупреждает: к такой тактике нужно прибегать только в исключительных случаях.

— Нужно помнить о том, что вы увеличиваете свою долговую нагрузку. Поэтому необходимо заранее оценить, насколько выгоден окажется этот потребительский кредит, не будет ли впоследствии для вас непосильным бременем обслуживание сразу двух кредитов, — отмечает Наталья Мильчакова.

Поэтому необходимо заранее оценить, насколько выгоден окажется этот потребительский кредит, не будет ли впоследствии для вас непосильным бременем обслуживание сразу двух кредитов, отмечает Наталья Мильчакова.

Как оформить потребительский кредит на первоначальный взнос

Чтобы получить потребительский заем, гражданину необходимо:

  1. Выбрать банк с выгодными условиями.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Подать заявку со всеми бумагами.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Получить деньги.

Если вы не планируете сообщать банку, что в качестве первого взноса выступает заем в другом учреждении, схема действий заемщика выглядит так.

  1. Гражданин подает заявку на оформление ипотеки и дожидается положительного решения. Оно обычно действует около месяца.
  2. Клиент получает потребительский кредит.
  3. Деньги зачисляются на банковский счет в качестве первого взноса по ипотеке.
  4. Оформляется ипотечный заем, недвижимость переходит в залог.

Если вы сначала получите потребительский кредит, при рассмотрении заявки на ипотеку сотрудники банка узнают об этом.

При этом потребительский заем оформляется на довольно короткий срок несколько лет , сумма ежемесячного платежа может быть значительная.

Те, кто имеют вид на жительство.

Можно ли взять ипотеку и кредит на первоначальный взнос одновременно?

На практике существует такая тенденция, как взятие потребительского кредита, за счет которого получается внести первичный взнос за ипотеку. Обычно это делается в другой кредитной организации и втайне. Это потому, что банки крайне негативно относятся к подобным шагам. Но идти на это следует только в том случае, если есть полная уверенность, что имеющегося дохода хватит на покрытие двух платежей.

Если раньше на это не обращали внимание, то теперь банки стали осторожны в плане кредитования и всячески стараются оценивать платежеспособность клиентов. Если же у соискателя нет личных сбережений, то это ставит под сомнение его финансовую дисциплину. Где гарантии, что даже не сумев накопить определенную сумму на первичный взнос, он сможет благополучно вносить ежемесячные платежи по ипотеке. А может быть у клиента низкий доход или он скрывает какие-то другие серьезные обстоятельства.

Еще велика опасность, что, имея незакрытые кредиты, клиент в случае финансовых проблем прекратит ипотечные выплаты и тем самым возникнет просрочка по ипотеке.

В результате, если банку становится известно, что потенциальным заемщиком был взят кредит для внесения первого взноса, то ему могут отказать в выдаче ипотеки.

Если же намерение воспользоваться потребительским кредитом непоколебимо, то брать его надо только после вынесения положительного решения по ипотеке. Иначе ипотеку не одобрят, а кредит останется и его придется выплачивать. Также банк в ходе проверки может увидеть открытый кредит и на основании этого откажет.

Алгоритм действий будет следующий:

  1. Направляются в банк и подают заявку на ипотеку с приложением всех требуемых документов. В заявлении указывают, что первоначальный взнос вносится из личных накоплений.
  2. При одобрении в течении месяца оформляют сторонний кредит в другом учреждении на сумму, которая необходима для первого взноса. Затем перечисляют деньги на специально открытый для этого счет.
  3. Заключают ипотечный договор.

Стандартные условия при нецелевом займе:

  • годовая ставка – 13%;
  • лимит – 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
  • рассрочка до 30 лет.

Залогом может стать частный дом, квартира, земля, гараж.

Залогом может стать частный дом, квартира, земля, гараж.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Драгоценные металлы.

9 банков, выдающих ипотеку без подтверждения дохода в 2020 году

Ни для кого не секрет, что для оформления ипотеки необходимо собрать большое количество документов, а самое главное – подтвердить свою платёжеспособность. К сожалению, далеко не каждый человек может похвастаться официальным трудоустройством и высокими доходами – многие получают серую зарплату или работают на себя.

Чтобы не терять потенциальных клиентов, большинство банков предлагают кредиты по упрощённой процедуре – ипотека без подтверждения дохода оформляется всего по двум документам, удостоверяющим личность.

Кому подойдет ипотека без подтверждения доходов.

Читайте также:  Пенсионный фонд в Суоярви - адрес, телефон, режим работы отделения
Ссылка на основную публикацию