Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке и бизнес ипотека Сбербанка для ИП, собственников бизнеса и юридических лиц

На какие цели Сбербанк предоставляет ипотеку бизнесменам

Ипотека всегда предполагает, что объектом, приобретаемым в кредит, является недвижимость. Обычные граждане берут в ипотеку жилые площади, бизнесмены, заручаясь финансовой поддержкой банков, приобретают коммерческие помещения, которые используют сами либо сдают арендаторам для получения прибыли, часть которой идёт на покрытие обязательств перед финансовым учреждением.

Бизнес-ипотека Сбербанка направлена на достижение заёмщиками следующих целей:

  • расширение, ремонт либо реконструкция покупаемой или уже являющейся собственностью заёмщика недвижимости;
  • постройка новых коммерческих зданий;
  • приобретение земельных наделов для использования их в бизнес-целях;
  • покупка выставочных и складских объектов недвижимости;
  • приобретение офисных, торговых и производственных площадей и т. п.

Также финучреждение в данном направлении может предоставить рефинансирование понесённых ранее затрат на покупку зданий и помещений, необходимых для развития бизнеса.

Требования к объектам недвижимости.

Какие документы потребуются?

Большим плюсом продукта от Сбербанка является минимальное количество бумаг, необходимых для оформления. Потребуется предоставить доказательство платежеспособности потенциального клиента, успешности и стабильности предпринимательской деятельности. Чтобы рассмотрение заявки заняло как можно меньше времени, лучше подавать максимальное количество документов, которые подтвердят информацию о заемщике.

В стандартный пакет документации входят:

  • Заявление анкета установленного образца. Рекомендуется заполнять непосредственно в отделении банка в присутствие менеджера. Он сможет дать пояснение по каждому пункту, также посоветует правильную форму подачи информации. Также можно составить в электронном варианте, а подпись поставить при сотруднике.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Документы, подтверждающие владение предпринимательской деятельности. Разнятся в зависимости от формы организации.
  • Разрешительные бумаги на ведение определенного вида деятельности – лицензия, патент и так далее.
  • Налоговая отчетность за 4 периода. Данный тип бумаг отображает доходность предприятия.

Дополнительно банк вправе запросить справки об отсутствие обременений залоговой недвижимости или долговых обязательств. Требуемые бумаги должны быть предоставлены в течение трех рабочих дней с момента запроса.

Во время рассмотрения заявки, сотрудники аналитического отдела могут нанести визит в офис компании с целью изучения ситуации. Таким образом, банк убеждается в наличии прибыльного дела не только на бумаге, а также оценивает успешность и прибыльность. О проведении процедуры клиент предупреждается заранее, согласовывается время посещения.

Срок зависит от корректности предоставленной информации и возможности ее проверки.

Условия

Никаких комиссий при оформлении не взимается, пакет документов необходим минимальный – в «Экспресс-ипотеке» всё ориентировано на максимальную скорость оформления, ведь, как известно, время – деньги. Ипотека на коммерческую недвижимость по этой программе может быть оформлена не только ООО и ИП, но также и непосредственно физическими лицами, являющимися собственниками бизнеса. Еще однаинтересная опция – для тех, кто берёт ипотечный кредит по данной программе повторно, предоставляются специальные, улучшенные условия. При этом насколько они улучшены и по каким параметрам, рассматривается в каждом случае индивидуально, так что об этом нужно будет спросить у кредитного специалиста банка.

Крупный кредит на приобретение недвижимости. Впрочем, в рамках данной программы можно взять и относительно небольшие суммы: так, для сельхозпроизводителей доступны суммы от 150 000 рублей, а для остальных заёмщиков – от 500 000 рублей. Но вот максимальная сумма доходит до 200 000 000 рублей, а в некоторых городах, список которых вы можете уточнить на сайте Сбербанка – и до 600 000 000 рублей, что весьма внушительно. Ставка по данному кредиту составляет 11,8%, а максимальный срок – 10 лет. При просрочке за каждый её день начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки.

Данная программа имеет несколько важных особенностей:

  • с помощью её средств можно погасить долги перед другими банками;
  • допускается приобретение строящейся недвижимости при условии, что застройщики аккредитованы;
  • необходимо будет сделать первоначальный взнос – 20% для сельхозпроизводителей, и 25% для остальных, однако, при кредитовании под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости первый взнос не будет нужен.

При просрочке за каждый её день начисляется неустойка в размере 0,1 от суммы просрочки.

Как оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке для ИП

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как оформляется кредитный продукт — коммерческая ипотека для ИП Сбербанк, и каковы условия этого займа.

Состояние экономики страны во многом зависит от того, как успешно развивается в государстве бизнес и предпринимательство.

В свою очередь, бизнесмены и индивидуальные предприниматели не смогут успешно развивать свое дело без кредитования.

Банки страны помимо различных видов кредитования предлагают данной категории заемщиков выгодные условия по оформлению ипотечных кредитов.

Читайте также:  Содержание, возникновение, изменение и прекращение трудовых правоотношений

Одним из лучших финансовых учреждений для оформления кредитов на покупку объектов коммерческого назначения считается Сбербанк России.

Приобретение коммерческой недвижимости на собственные деньги доступно далеко не всем индивидуальным предпринимателям.

Это объясняется тем, что коммерческая недвижимость стоит дороже, чем жилье. Не всегда у предпринимателя оказывается сумма, необходимая для полного расчета с продавцом.

Оформив коммерческую ипотеку в Сбербанке, предприниматель получает возможность выгодно и быстро купить недвижимостью коммерческого назначения.

Не всегда у предпринимателя оказывается сумма, необходимая для полного расчета с продавцом.

Что такое коммерческая ипотека от Сбербанка

Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой банковское предложение для бизнеса, которое позволяет юридическим лицам обзавестись собственным помещением для расширения сферы своей деятельности. Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг. Средства, полученные в рамках ипотеки на покупку помещения коммерческого назначения, имеется возможность направить на следующие цели:

  • Приобретение жилого объекта;
  • Приобретение нежилого помещения.

Бизнес ипотека от Сбербанка обладает обширным направлением. Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение. И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи.

Ипотека для покупки коммерческой недвижимости обладает большим числом положительных качеств. И первым ее преимуществом является покупка предпринимателями собственного помещения для ведения бизнеса. При наличии склада, магазина и прочих типов недвижимости позволяет владельцу бизнеса быть независимым от изменений стоимости за аренду помещения. В случае с ипотекой клиенту в любом случае каждый месяц предстоит выплачивать Сбербанку некоторую денежную сумму по договору, но эти средства будут выплачиваться за его собственность.

У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:

  • Средства Сбербанком предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;
  • Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;
  • Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;
  • Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбербанком;
  • Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.

Бизнес ипотека от Сбербанка обладает обширным направлением.

К заемщику

Оформить бизнес-ипотеку могут владельцы малого бизнеса, ИП, ООО.

Требования к клиентам различаются в зависимости от программы кредитования:

  • Возраст от 21 до 70 лет (о возрастных рамках для ипотеки в Сбербанке читайте тут).
  • Компания должна находиться в регионе оформления и быть зарегистрированной в РФ.
  • По условиям программы «Бизнес-недвижимость» годовая выручка предприятия не должна быть больше 400 млн. руб.
  • По условиям программы «Экспресс-кредит» размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.
  • Предприятие должно вести свою деятельность не менее полугода (если бизнес сезонный, то не менее 12 месяцев. )

В рамках программы бизнес-ипотеки от Сбербанка можно приобрести офис, склад, торговую точку, производственное помещение, помещение свободного назначения и пр.

Пакет документов

Полный перечень необходимых документов доступен по ссылке на сайте Сбербанка.

№ п/пДокументКем предоставляется
1Анкетапри любой ОПФ Заемщика
Правоустанавливающие документы
2Устав, изменения в устав, учредительный договорвсе участники сделки (юр.лица)
3Свидетельство ОГРНвсе участники сделки (юр.лица и ИП)
4Свидетельство ИННвсе участники сделки (юр.лица и ИП)
5Лицензиявсе участники сделки (юр.лица и ИП)
6Копия паспортавсе участники сделки (физические лица, указанные в Анкете)
Финансовые документы
7Налоговая декларация за последние 4 налоговых периода (квартал)участники сделки (ИП и юр.лица на ЕНВД )
8Налоговая декларация за последние 4 отчетных периодаучастники сделки (ИП и юр.лица на УСН)
9Налоговая декларация за последние 3 налоговых периодаучастники сделки (ИП и юр.лица на ЕСХН)
10книга учета доходов и расходов и/или кассовая книга и/или документы, заменяющие их, за 12 последних месяцевучастники сделки (ИП + юр.лица , ненаходящиеся на общей системе налогообложения)
11Бухгалтерская (финансовая) отчетность за последние 4 отчетных периода (квартала) (годовая отчетность предоставляется с подтверждение налогового органа о ее принятии)все участники сделки (все юр.лица)
12Справка об имущественном положении и текущих обязательствах по форме банка (файл spravka_1)участники сделки (ИП + юр.лица , не находящиеся на общей системе налогообложения)
13Справка о полученных доходах и произведенных расходах (файл spravka_2)участники сделки (все ИП + юр.лица на ЕСХН)
14Справки из сторонних банков об остатках задолженности на ссудных счетах и качестве кредитной историивсе участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
15Справки из сторонних банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 12 месяцев — по ИП и юр.лицам — участникам сделкивсе участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
Общие документы
16Копии договоров аренды/ свидетельства о праве собственности на помещения, используемые в бизнесевсе участники сделки (юр.лица и ИП)
17Копии действующих кредитных договоров, договоров лизинга, договоров займов со всеми изменениями и приложениямивсе участники сделки (юр.лица и ИП)
18Копии договоров с основными покупателями/заказчиками и поставщиками/подрядчикамивсе участники сделки (юр.лица и ИП)

лица 12 Справка об имущественном положении и текущих обязательствах по форме банка файл spravka_1 участники сделки ИП юр.

Ипотечные кредиты в городах
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Новосибирск
  • Екатеринбург
  • Нижний Новгород
  • Казань
  • Самара
  • Омск
  • Челябинск
  • Ростов-на-Дону
  • Уфа
  • Волгоград
  • Красноярск
  • Пермь
  • Воронеж

проект на выкуп данного финансового продукта;.

Требования к заемщику

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, перед выдачей денег проверяет потенциального заемщика. От его надежности и платежеспособности будет зависеть ответ по ипотеке. Банк определяет перечень требований к клиенту. Причем список их зависит от формы кредитования. Так, если речь идет о жилищной ипотеке, оформляемой физическим лицом, требования будут следующие:

  • гражданство – РФ;
  • возраст – от 21 до 75 лет (если справка о доходах не предоставляется, предельный возраст заемщика на момент погашения кредита снижается до 65 лет);
  • наличие работы – на текущем месте человек должен быть трудоустроен не меньше полугода.
Читайте также:  Семенов - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Дополнительно предъявляются требования к общему стражу работы за последние 5 лет – не меньше 1 года.

Большинство ИП не совмещают предпринимательскую деятельность с обычной работой, поэтому и текущего места деятельности у них может не быть. Получается, оформить обычную ипотеку они не могут? Это не совсем так. Банк в таком случае готов учитывать срок ведения бизнеса, он также должен быть не меньше 6 месяцев.

Главный фактор оценки заемщика – уровень его платежеспособности. В случае с обычными гражданами сотрудник банка определяет его исходя из размера заработной платы. Если же речь идет об ИП, то смотрят уже на доходы от предпринимательской деятельности (налоговую и финансовую отчетность). Причем подтвердить их нужно документально.

При вынесении решения в отношении выдачи ипотеки ИП Сбербанк оценивает и другие факторы. Так, положительными моментами будут считаться следующие обстоятельства:

  • работа на ОСНО (на «упрощенке» для банка будет предпочтительнее доходно-расходная система);
  • положительная кредитная история заемщика как физлица (отсутствие просрочек, своевременное погашение прошлых задолженностей);
  • прозрачность предпринимательских доходов и их документальное подтверждение.

Дополнительно банк может потребовать привлечения созаемщиков, поручителей, если до конца не уверен в платежеспособности предпринимателя.

Если же речь идет о выдаче коммерческой ипотеки, то банк к соискателю предъявляет несколько иные требования. Они выглядят так:

  • деятельность ведется на территории РФ;
  • на момент полного погашения кредита заемщику будет не больше 70 лет;
  • ИП открыто не менее 1 года назад;
  • уровень дохода не превышает 400 млн руб. в год.

Как видно, требования к ИП по коммерческой ипотеке более серьезные, но тут банк хочет убедиться в целесообразности выдачи кредита, который, по сути, будет направлен на развитие бизнеса заемщика, а не на его личные нужды.

Как видно, требования к ИП по коммерческой ипотеке более серьезные, но тут банк хочет убедиться в целесообразности выдачи кредита, который, по сути, будет направлен на развитие бизнеса заемщика, а не на его личные нужды.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса. Особенностями коммерческой ипотеки являются:

  • укороченный период погашения задолженности (в среднем не более 15 лет);
  • повышенные процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой;
  • существенный первый взнос (минимум 20-30% от цены объекта на рынке);
  • дополнительная необходимость в поручительстве по договору третьих лиц (особенно для бизнеса).

ВАЖНО! Сама нежилая недвижимость, приобретаемая в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке со стороны кредитора на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.

Особенностями коммерческой ипотеки являются.

Кому ободряют и каковы критерии отбора?

Ипотеку могут получить следующие субъекты предпринимательской деятельности:

  • физические лица – собственники бизнеса;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.
Читайте также:  Список отделов ПФР Дальнегорский городской округ, Приморский край. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

В зависимости от вида кредитного продукта к заемщикам предъявляются требования:

  1. К возрасту. Минимальный возраст заемщика – не менее 21 года, максимальный не должен превышать 70 лет на момент окончательного погашения задолженности.
  2. Срокам ведения бизнеса. Получить кредит могут только субъекты, занимающиеся предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев. Вновь открытым организациям и зарегистрированным ИП, не ведущим деятельности, выдача кредитов Сбербанком не предусмотрена.
  3. Годовой выручке. В зависимости от вида кредитной программы, годовая выручка должна составлять – до 60 млн. рублей либо до 400 млн. рублей. наличии действующего расчетного счета в банке. ООО или ИП должны обслуживаться в подразделении банка, куда обращаются за кредитом.

Подробнее о условиях получения займа на коммерческое помещение у разных организаций, можно узнать тут.

для физических лиц жилая и нежилая недвижимость;.

Коммерческая ипотека 2020

Более подробные условия бизнес-ипотеки, а также требования банка к заемщику и приобретаемой недвижимости законодательно не регламентированы и поэтому разрабатываются каждым банком самостоятельно, добавляет Козина.

Условия ипотеки для ИП

Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия , отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

    повышенная кредитная ставка, начиная с 11% (определяется персонально); длительность кредитования – ограничено 10 годами; размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%; выручка за год не превышает 400 млн. руб.; предпринимательская деятельность ведется в РФ; максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет; ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные; отсутствие штрафов за досрочное закрытие; пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой

Краткосрочно и небольшие суммы для текущих расходов и без подтверждения целей.

Какие документы нужны

При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:

  • паспорт + копия (все страницы);
  • постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
  • лицензия на предпринимательскую деятельность;
  • отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
  • справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
  • документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

Некоторые особенности

Перед тем как оформить коммерческую ипотеку для юридических лиц или частных предпринимателей, нужно рассмотреть особенности этого процесса. Они помогут избежать ошибок и различных трудностей.

Главные особенности:

  1. Срок кредитования. Ипотека на коммерческую недвижимость отличается намного более сжатыми сроками. Банки позволяют оформить кредит на период от 5 до 12 лет, поэтому ежемесячные выплаты будут довольно большими.
  2. Процентная ставка. Большинство финансовых учреждений устанавливают свои правила для заёмщиков. Из-за этого годовая ставка может варьироваться в пределах от 10 до 20%.
  3. Начальный взнос. Для того чтобы получить деньги на покупку или строительство коммерческой недвижимости, необходимо внести определённую сумму. Если ипотека оформляется без поручителя, то заёмщик сразу же должен оплатить не менее 30% от стоимости объекта. Наличие поручителя снижает первоначальный взнос на 10%.

Все остальные особенности относятся к характеристикам покупаемого объекта недвижимости. Для того чтобы банк одобрил заявку претендента, приобретаемое здание должно соответствовать строгим критериям.

Требования к коммерческому объекту:

  • здание полностью построено и введено в эксплуатацию;
  • площадь недвижимости не должна превышать 150 квадратных метров;
  • объект расположен в том же регионе страны, что и финансовое учреждение;
  • здание оформлено, как капитальная постройка;
  • отсутствуют какие-либо обременения и проблемы;
  • объекту присвоен статус «Нежилая недвижимость».

отсутствуют какие-либо обременения и проблемы;.

Ссылка на основную публикацию